پاورپوینت درباره آشنایی با فرآیند بانک و بانکداری

اختصاصی از فی فوو پاورپوینت درباره آشنایی با فرآیند بانک و بانکداری دانلود با لینک مستقیم و پر سرعت .

فرمت فایل : power point  (لینک دانلود پایین صفحه) تعداد اسلایدها 32  اسلاید

بخشی از اسلایدها :

1- عاملی  که سبب پیدایش صرافی ها شد، .......... بود.         

ü    گسترش تجارت

2-در تمدن اسلامی، صرافی ها در فاصله ی سده  ........ تا سده .... هجری روی کار آمدند.

üسوم تا هشتم

3-در اروپا،صرافی ها در سده......... و ............میلادی روی کار آمدند.

üشانزدهم تا هفدهم

4-کار اصلی صرافی ها در اروپای قرن 16 و18 ، ................. بود.

üحفظ وتامین امنیت پول تجار

5- صرافی ها در ازای خدمانی که انجام می دادند ........ دریافت می کردند.

    حق الزحمه یا کارمزد

6- فعالیت صرافی ها ابتدا تأمین وحفظ امنیت پول برای تجار بود وبه تدریج به....................پرداختند.

ü نقل وانتقال پول از شهری به شهری

7- صرافی ها مورد اعتماد مردم بودند زیرا :

üصاحبان آنها بازرگانان معروف و ثروتمند  بودند.

8- دو عامل  سبب شد که صاحبان صرافی ها  پول های موجود در صندوق خود را وام دهند:

üعده ای پول خود را به حساب شان واریز می کردند .

üسپرده گذاران در هیچ زمانی تمام پول خود را از صندوق خارج نمی کردند .

9- با گسترش هرچه بیشتر تجارت صرافی ها به تدریج نام ...... به خود گرفتند.

üبانک

1- هدف بانک ها از تهیه اسناد اعتباری عبارت از:

üارایه خدمات

üدریافت طلب خود از وام گیرنده در کوتاه ترین زمان

2- از مورد1در می یابیم که هیچ بانکی بدون سند اعتباری .....

üوام نمی دهد.

3- ویژگی های اسناد اعتباری عبارتند از:

üقابل انتقال هستند و

üصاحبان آن ها می توانند قبل از سررسید،آن ها را به دیگران منتقل کنند.

تحقیق در مورد ضمانتنامه بانکداری

اختصاصی از فی فوو تحقیق در مورد ضمانتنامه بانکداری دانلود با لینک مستقیم و پر سرعت .

لینک پرداخت و دانلود *پایین مطلب*

فرمت فایل:Word (قابل ویرایش و آماده پرینت)

 تعداد صفحه15

بخشی از فهرست مطالب

فهرست:

ضمانتنامه های بانکی

مقدمه

ضمانتنامه بانکی چیست؟

طرفین ضمانتنامه

آشنایی با انواع ضمانت نامه‌های ریالی و نحوه صدور آن

 ضمانتنامه چیست؟

ضمانت نامه ارزی به نفع بانک توسعه اسلامی و نحوه صدور آن

ضمانت نامه های بانکی ارزی

ضمانتنامه های بانکی

مقدمه

در تجارت بین المللی، برای خرید کالا یا خدمات، اغلب ارزیابی دقیق توان و قابلیت فنی و مالی فروشنده و یا ارائه کننده خدمات، چندان ساده نیست. همچنین در حین انجام کار و یا پس از عقد قرارداد و گشایش اعتبار اسنادی ممکن است حوادثی رخ دهد که به واسطه آن فروشنده از انجام تعهدات خود خواسته یا ناخواسته کوتاهی نماید. بنابراین خریدار کاملاًَ محق است که جهت حصول اطمینان از حسن اجرای قرارداد توسط فروشنده از او در خواست ضمانتنامه مورد لزوم را بنماید.

 ضمانتنامه بانکی چیست؟

ضمانتنامه بانکی عبارت است از تعهد غیر قابل برگشت یک بانک به پرداخت وجه مورد ضمانت در صورت عدم ایفای قرارداد توسط یک شخص ثالث. این شخص ثالث فروشنده یا متعهد انجام قرارداد      می باشد. ضمانتنامه معمولاًَ تعهد جداگانه ای است که مستقل از بدهی و یا ملحوظ در قرارداد بین طلبکار و بدهکار اصلی می باشد. تحت شرایط ضمانتنامه بانک ضامن باید وجه ضمانتنامه را با اولین درخواست ذینفع پرداخت نماید. معمولاًَ قوانین کشوری که ضمانتنامه در خاک آن صادر گردیده است، طبق رویه معمول ناظر بر اجرای شروط آن ضمانتنامه است.

ضمانت‌نامه و انواع آن

بانک با صدور ضمانت‌نامه بانکی تعهد می‌نماید در صورتی که متعهد (ضمانت‌خواه/ مضمون‌عنه)، تعهدات پیش‌بینی شده موضوع ضمانت‌نامه را در مواعد معین نپردازد و یا اینکه از انجام صحیح و به موقع تعهدات خود به هر علت خودداری نماید، به مجرد اعلام ذینفع (مضمون‌له و یا همان سازمانی که ضمانت‌نامه در قبال او صادر می‌شود)، وجه‌الضمان یا مبلغ قید شده در ضمانت‌نامه را در وجه ذینفع (مضمون‌له) بپردازد. بدیهی است ذینفع تنها تا قبل از انقضای سررسید (محدوده زمانی اعتبار ضمانت‌نامه) می‌تواند از بانک درخواست دریافت مبلغ ضمانت‌نامه را بنماید.

ضمانتنامه‌های بانکی غیر قابل انتقال بوده و فقط توسط ذینفع مندرج در متن ضمانت‌نامه قابل استفاده می‌باشد.

دانلود تحقیق بانکداری

اختصاصی از فی فوو دانلود تحقیق بانکداری دانلود با لینک مستقیم و پر سرعت .

تعداد صفحات : 55 صفحه       -       

قالب بندی :  word         

 بانکداری بین المللی: 1950

بایگانی ها شامل عناوینی از حوادث سالهای 1997 و قبل از آن می باشد که کتاب سال کولیر چاپ شده است وهمچنین حوادثی از 1998 و بعد از آن که در نشریه سال انکارتکا چاپ شده است.چون آنها مدت کوتاهی بعد از اتفاق افتادند چاپ شدند اطلاعات واقعی آن زمان را منعکس می کنند.مرجع های مختلف اشاره به عناوین بایگانی همان سال دارد.

بانکداری بین المللی :1950

بانکداری بین المللی در سال 1950 اساسا تحت تاثیر جنگ سرد یا همان کشمکش های مستمر آزاد دیپلماتهای بین المللی بین اقتصادی ملی کمونیستی ودیگر ملتهای جهان و دیگر گرمی که بین ایالت متحده وکره شمالی کمونیستی بود.علاوه بر این فعالیت ها ،مکانهای زیادی از آشوب ها کمونیستی جهانی چه توسعه های زمان صلح وچه تدارکات ارتش وهمچنین کمک های خارجی بشر دوستانه معطوف به سرمایه گذاری های اقتصادی بین المللی شد.

بانک بین المللی در سال 1950 برای نوسازی وتوسعه وام های بسیاری را اختصاص داد و بررسی های را برای نشان دادن رشد عملیات وپیشرفت اهداف با تدابیر محدود اتخاذ نمود، قوانین اقتصاد جهانی و رواج بررسی های مهم بازار آزاد قطعا بر بورس وفعالیت های سرمایه بین المللی تاثیر گذاشته است. این عملیاات بطورموثر از طریق آژانس های معاملاتی برای پرداخت های بانکهای بین المللی انجام می پذیرد. این آژاونس های ایالات متحده شامل بانک صادرات و واردات برای دارایی تعدادی از کشورهای ضدکمونیستی جهان از طریق تعهدات و وام ها می باشد.سرمایه گذاری های خصوصی در فعالیت های بین المللی بطور قابل ملاحظه ای توسط سیاست جهانی محدود شده اند ،اما عدم تعادل صادرات و واردات دلار تجارت خیلی از ملتها را مختل کرده و ایالت متحده در سال 1950 عمدتا محدود شد.

(کمیته) مجلس مشورتی ملی:

این مجلس در سال 1945 توسط برترین و ود ایجاد و توسط کنگره ایالت متحده بعنوان نماینده فدرال برای نظارت ونظم و ترتیب فعالیت های بانک داری بین المللی ملت ها طراحی شد که در سال 1950 شامل منصب های زیر می باشند: وزیر خزانه.جان اسنیدی وچیزمن وزیرکشور، دن اچستون-وزیر بازرگانی ،چارلز ساوهر-برای سیستم خزانه فدرال ، توماس مکاب-بانک صادرات وواردات، هربرت گستون-اجرای عملیات اقتصادی،پول هوفمن،کسی که در سال 1950 استعفا داد و بجای اودیبلوام فوستر جانشین و موفق شد.

وزیر مجلس دیلیون کلندنیگ وبطور تناوبی اعضا لیست بالا این مسئولیت را بعهده گرفتند که شامل مجسنی، مارنین، ویلارد، تورپ،توماس سی،بلیزدل، سیزمپراک، هاترون اری و دبیلوام فوستر وکسان دیگری که در این مجلس شرکت دارند. شامل مدیر اجرایی سرمایه بین المللی ایالت متحده وبانک نوسازی وپیشرفت می باشد. نمایندگان مجلس هم منصب های فدرال ایالت متده وبانک نوسازی و پیشرفت می باشد. نمایندگان مجلس هم منصب های فدرال هستند، قانون گذارنی که هیچ پیش بینی برای نمایندگی رهبران چرخه مالی خصوصی و یا صنعت اتخاذ نکردند.

قوانین دقیقی که مجلس ترتیب داد و توصیه کرد شامل تدابیر مالی وعملیاتی سپرده های بین المللی بانک نوسازی و پیشرفت، بانک  صادرات و واردات و همه آژانس های فدرال می باشد تا جائیکه آنها مربوط به ایالت متحده بودند. این فعالیت ها در سال 1950 مستقیما به وامها و تبادلات خارجی مربوط بود که اشاره به چهاربرنامه ومعامله داشت،اعضای مجلس مشورتی دارای نظریاتی بودندکه ضرورتا بر روی تشکیلات اجرایی در دولت وآژانس های فدرالی که ارائه می کنند تاثیر می گذارند. این مجلس همچنین مستقیما از طریق قوانین مشورتی با رئیس جمهور آمریکا در مورد مشکلات اصلی که مربوط به بانک و سرمایه است تبادل نظر کرده و تدابیر کلی مستقیمی را توصیه می کند که می تواند سبب پیشی جستن نمایندگان ایلات متحده در این سازمان ها شود.

دانلود مقاله بانکداری

اختصاصی از فی فوو دانلود مقاله بانکداری دانلود با لینک مستقیم و پر سرعت .

مشخصات این فایل
عنوان: بانکداری
فرمت فایل: word( قابل ویرایش)
تعداد صفحات: 28

این مقاله درمورد بانکداری می باشد.

خلاصه آنچه در مقاله بانکداری می خوانید .

* فعالیت های پشتیبانی:
1- Human Resource managment
مدیریت منابع انسانی
کلیه فعالیت هایی که شامل شناسایی و ارزیابی و انتصاب و آموزش و ارتقا نگهداری ، جبران خدمات و انتخاب کارمندان و تقسیم کار بین آنها و انتصاب آنها در صورتی که ضعیف و بی نظم در کاری که گماشته شده اند بیانجامند و ارتقا آنها به شرطی که به خوبی در کاری که بوده اند موفق باشند می انجامد. گروه بندی افراد در کارهای گروهی بانک براساس مهارت و یا دانش و آموزشی که  دیده اند و یا در رشته و یا سابقه قبلی در جایی را داشته اند می باشد. افراد باید در بسته قرار بگیرند که علاقه دارند به آن پست و هر فردی در یک پستی و یا کاری بهتر از پست های دیگر عمل می کند و جا برای پیشرفت دارد.
آموزش کارمندان برای طرز برخورد بهتر با مشتریان و فرهنگ استفاده از لوازم پیشرفته و تکنولوژی که در بانک استفاده می شود.
مدیریت منابع انسانی وظیفه دارد مشکلات افراد و کارمندان درون سازمان را بررسی و در پی حل آنها برآیند از جمله مشکلات شخصی و سازمانی و ...
1- finical management
مدیریت مالی
مدیریت مالی  وظیفه نظارت بر امور مالی در سازمان ، که بانک است در اینجا     می باشد. برای اینکه در قسمت حسابداری اگر اشتباهی رخ دهد به وسیله حسابرس بررسی قرار گرفته و یا برگشت به صورتحساب های قبل و در آوردن تر از بین بدهکار و بستانکار این مشکل حل می شود .مدیریت مالی وظیفه تعیین حقوق بین کارمندان همچنین  متقاضیان وام که و کدامیک صلاحیت دارند و کدامیک ندارند می باشد. مثل وام مسکن و وام خرید زمین و ....
در مورد سود و زیان بانک در طی 6 ماه یا 1 سال بوسیله حسابداران تمامی مدارک به گروه و رئیس گروه و از آنها هم به مسئول امور مالی که مدیریت مالی باشد و جواب کامل را به رئیس بانک تحویل داده می شود.

3- زیر ساخت مدیریتی
* شامل فعالیت هایی مانند سیستم های اطلاعاتی ، برنا مه ریزی و سازماندهی.
زیر ساخت مدیریتی را میتوان مدیریت بخش های مختلف – معاون – مشاور – سهامداران و .... کسانی هستند که زیر ساخت مدیریتی را تشکیل می دهند که مجهز به سیستم های اطلاعاتی اند و اطلاعات روز را از بانک های دیگر در سطح جامعه و کشور و جهان دریافت و در سیستم مورد کاربرد قرار می دهند. برنامه ریزی برای آینده سازمان بر اساس امکانات و وضع مالی که بانک دارد ارزیابی می شود و تشکیل جلسات هفتگی و ماهانه جهت پیش برد (وضعیت سازمان می باشد و سازماندهی گروه های مختلف در بانک از تعیین رئیس برای هر بخش تا انتخاب کارکنان بخش های مختلف از طریق رئسای بخش ها انجام کارهائی جهت جلب رضایت مشتریان و جلب بیشتر مردم به بانک.
توسعه تکنولوژی
بانک به عنوان یک سیستم سازمانی است که مستقیماً با مردم سر و کار دارد باید به لحاظ تکنولوژی  به روز باشد
1.    استفاده از ماهواره های ارتباطی  با سراسر نقاط کشور و حتی جهان
2.    استفاده از عابر بانک و کارت های اعتباری
3.    استفاده از خود پردازها و خود دریافت ها
4.    دستگاههایی که خودشان پول آب و برق و تلفن را دریافت می کنند تا مردم مجبور نشوند ساعتی در بانک بیاستند پشت صف های طویل
5.    استفاده از اینترنت
6.    استفاده از پست بانک ها
7.    به کار گیری  شبکه های کامپیوتری که به صورت پیوسته با هم درارتباط و کار واحدی  را انجام می دهند
8.    به روز کردن ابزار مورد نیاز در بانک بسته به نیاز آنها مانند نصب        نرم افزارها  و بروز بودن سیستم ها و Print ها .
مدیریت تعمیر  و تدارکات:
مدیر تدارکات مسئول انجام تعمیر وسایل مورد نیاز از کار افتاده سازمان یعنی بانک است  - وسایل مورد نیاز کارمندان و مشتریان باید همواره سالم و قابل استفاده باشد ، کارها  نخوابد و کار مردم عقب نیافتد – و کارمندان هم دچار مشکل نشوند – مثل عابر بانک ها که به دلیل کارآیی بالا و استفاده بیش از حد مرتب باید تعمیر شوند – تبلیغات در رسانه های جمعی و قراردادن بروشور های با کیفیت بالا برای مشتریان و در اطلاع قراردادن آنها از آخرین اطلاعات و دستورالعمل ها.  

کنترل های اجرایی :
که شامل سازماندهی طرح های مختلف ( به عنوان مثال، تنظیم یک حساب سازماندهی شده تا در خصوص ارائه گزارشات ) و در همه روش ها و شیوه های اجرایی مدیریت نقش بسیار مهمی را ایفا می کند.
مثال هایی نیز در خصوص مراحل بودجه بندی و برآورد هزینه ارائه شده است و گزارشاتی نیز در خصوص حساب های مشتریان داشته باشند.
2-کنترل حساب ها و دخل و تصرف
که شامل روش ها و مراحلی است که نقل و انتقال وجه چک ها باشد و ...
همه حساب ها رسیدگی کند. با کنترل صحیح حساب ها می توان راندمان کار را بالا برد و باعث کاهش خطاها تا حداقل مقدارشان می شود و همین طور خطاها را هم کاهش    می دهد.
ما کنترلمان را به روی حساب های ورودی متمرکز می کنیم که باید بر روی موضوعات زیر نیز تمرکز داشته باشیم.
1- دادو ستدهای معمولی که انجام می شود احتیاج به یک مدیریت خاص در این زمینه دارد.
2- ثبت و ضبط کردن همه داد و ستدها که انجام می شود و چک کردن آنها، هیچ معامله ای نباید فراموش شود.
3- محافظت کردن : همه این عملکردهای معاملاتی را باید نزد خودتان حفظ کنید.
4- تطبیق دادن و برابر اصل کردن : همه مدارک ضبط شده باید با دیگر مدارک ثبت شده تطبیق داشته باشد همین طور از لحاظ پولی و غیره که این به شما کمک خواهد کرد تا کنترل کاملی بر دیگر مسائل حاشیه ای داشته باشید.
5- ارزشیابی کردن و قیمت گذاری : مقادیر ثبت شده بالا همه کمک می کند جهت ارزش گذاشتن بر روی اجناس مختلف.
سه موضوع اول، داد و ستدها و معاملات، ثبت کردن آنها، و محافظت کردن از آنها، مربوط به کارهایی می باشد که با کمک سیستم انجام می شود و هدف از انجام این سه مرحله، جلوگیری از ایجاد خطا و کسر بودجه می شود.
و ششمین مورد را نیز باید به این 5 مورد اضافه کنیم. آنها هم بالا برده بازده و راندمان کاری می باشد.
مدیران باید شناسایی کنند این سیستم ها را تا به نتایج مثبتی در این خصوص نائل شوند (بازده بارزگانی) و یک علت آن جلوگیری از ایجاد خطا و نقص در حساب ها می شود.

سیستم حسابداری
در سیستم حسابداری اولین تعریفی که لازم و ضروری به نظر می آید این است که ابزار و تجهیزاتی است که به صورت روزانه وقایع مالی و وضعیت مالی را چک می کند این سیستم خود باید حساب های ورودی و خروجی را به صورت روزانه بررسی کند.
در بخش 3 و 4 یک بازنگری کلی در خصوص سیستم حسابداری انجام دادیم و یک سری منابع را هم که در مجلات مختلف بود را معرفی کردیم و آنها را برای بعضی افراد پست کردیم و درخصوص تعادل آزمایشی، قضاوت ها و گزارش های مالی مطالبی را ارائه کرده بودیم. اکنون این سیستم را متمرکز می کنیم بر روی تکرار و پی در پی بودن آن مقدار انتقال وجه که به چهار گروه عمده تقسیم می شوند.
1-    تضمین ودجه
2-    مبلغ دریافتی
3-    خرید کالا و خدمات که شامل فهرست حقوق بگیران می باشد.
4-    فروش و مقدار پولی که از فروش کالا و خدمات به دست می آید.
کنترل فیزیکی و حفظ کردن این مدارک و اغلب به صورت مرحله به مرحله است. به عنوان مثال : تلفن شرکت ها و کارت اعتباری شرکت ها ممکن است روزانه میلیون ها تومان هزینه صرف کنند بدون اینکه کامپیوترها و سیستم اطلاعاتی آن ها دخیل باشند.
در بیشتر روش های پیشرفته ممکن است از این ابزارها استفاده کنند.
در سیستم حسابرسی پیشرفته که بسیار مدرن طراحی شده است بسیار جهت سازماندهی و مسائل اقتصادی مفید می باشد کارت اعتباری شرکت ها در سیستم های قلابی به کار برده می شوند جهت محاسبه ی انتقال وجه در کارت اعتبای شما و همچنین ممکن است کارت اعتباری شما به صورت تقلبی مورد استفاده شخص دیگری قرار گرفته شده باشد در حالی که گاهی اوقات دستگاه این کارت ها را قبول نمی کند آنها باید همچنین در مواقع زیاد جهت زدن سوخت به ماشینشان از این کارت استفاده کنند همین طور جهت انتقال وجه در مغازه ها به کمک یک سیستم پیشرفته انجام بگیرد.
وال ماتریکس به موفقیت های قابل توجهی در خصوص قیمت کم خرده فروش ها دست یافته است و آنها را کنترل می کند با کنترل فهرست موجودی و دفتر دارایی و سیستم های کامپیوتری خود به صورت اتوماتیک این اطلاعات را به کار می برند و به کمک این روش که توسط پرکته و گامبل ابداع شده است زمان انتقال وجه را کاهش می دهد.

بخشی از فهرست مطالب مقاله بانکداری

مقدمه
بانکداری سنتی
شبکه شتاب
بانکداری الکترونیک
مبادلات نقدی
کارتهای بین المللی
چشم انداز آینده
سیستم حسابداری بانک ها
فعالیت های اصلی:
تکنولوژی:
محیطی:
* فعالیت های پشتیبانی:
مدیریت منابع انسانی
3- زیر ساخت مدیریتی
توسعه تکنولوژی
مدیریت تعمیر  و تدارکات:
کنترل های اجرایی :
کنترل حساب ها و دخل و تصرف
سیستم حسابداری
می دهد.
مسئولیت و مدیریت ها :
کمیته حسابرسی :
کنترل داخلی چک لیست ها :
) اطمینان شخصی با مسئولیت های واضح :
2) جداسازی حساب ها :
) اختیارات خاص :
4) اسناد و مدارک لازم و کافی :
5-روش ها و شیوه های مناسب :
6- محافظت های فیزیکی :
7)دسته بندی و چرخش حسابرسی :
8 )چک کردن مواد مرتبط به آن :
چکیده ای از مسائل که با آن مواجه می شوید.
مسئله اول :
راه حل مسئله2

دانلود تحقیق کامل درمورد انتقال الکترونیکی وجوه و بانکداری الکترونیکی در ایران

اختصاصی از فی فوو دانلود تحقیق کامل درمورد انتقال الکترونیکی وجوه و بانکداری الکترونیکی در ایران دانلود با لینک مستقیم و پر سرعت .

لینک پرداخت و دانلود *پایین مطلب*
فرمت فایل:Word (قابل ویرایش و آماده پرینت)
تعداد صفحه: 333
فهرست و توضیحات:

پیشگفتار

فصل اول : تجارت الکترونیکی

    1ـ1ـ مقدمه

    2ـ1ـ مفهوم تجارت الکترونیکی

    3ـ1ـ تاریخچه تجارت الکترونیکی

    4ـ1ـ مزایای ایجاد تجارت الکترونیکی

    5ـ1ـ معایب تجارت الکترونیکی

    6ـ1ـ مراحل تجارت الکترونیکی

    7ـ1ـ مدلهای تجارت الکترونیکی

    8ـ1ـ عواملی که باعث شتاب تجارت الکترونیکی شده‌اند

    9ـ1ـ تجارب کشورها در خصوص تجارت الکترونیکی

    10ـ1ـ اثرات تجارت الکترونیکی بر کشورهای در حال توسعه

    11ـ1ـ محدودیت‌های رشد تجارت الکترونیکی در کشورهای در حال توسعه

    12ـ1ـ عوامل مؤثر در گسترش تجارت الکترونیکی

    13ـ1ـ جایگاه تجارت الکترونیکی در ایران

فصل دوم : انتقال الکترونیکی وجوه و بانکداری الکترونیکی

    1ـ2ـ مقدمه

    2ـ2ـ پول و نقش آن در تجارت

       1ـ2ـ2ـ نقش‌های اساسی پول

       2ـ2ـ2ـ ویژگیهای مطلوب پول

       3ـ2ـ2ـ انواع تقسیم‌بندی پول

3ـ2ـ چگونگی پیدایش نظام بانکداری در جهان و سیر تکاملی آن

       1ـ3ـ2ـ تاریخچه و چگونگی پیدایش بانکداری

       2ـ3ـ2ـ تاریخچه پیدایش بانکداری الکترونیکی

       3ـ3ـ2ـ مقایسه بانکداری سنتی و بانکداری الکترونیکی

    4ـ2ـ انتقال الکترونیکی وجوه

       1ـ4ـ2ـ مقدمه

       2ـ4ـ2ـ مفهوم انتقال الکترونیکی وجوه (EFT)

       3ـ4ـ2ـ اهمیت و جایگاه EFT

       4ـ4ـ2ـ مزایای بکارگیری انتقال الکترونیکی وجوه

       5ـ4ـ2ـ نحوه عملکرد انتقال الکترونیکی وجوه

       6ـ4ـ2ـ انواع سیستم‌های انتقال الکترونیکی وجوه

       7ـ4ـ2ـ معماری سیستم‌های پرداخت الکترونیکی

    5ـ2ـ سوئیفت (SWIFT)

                   1ـ5ـ2ـ مقدمه

       2ـ5ـ2ـ تعریف سوئیفت

       3ـ5ـ2ـ تاریخچه سوئیفت

4ـ5ـ2ـ مزایای سوئیفت

    5ـ5ـ2ـ کاربرد سوئیفت

       6ـ5ـ2ـ مکانیزم عمل سوئیفت

    6ـ2ـ کارت‌های بانکی

       1ـ6ـ2ـ مفهوم کارت‌های بانکی

       2ـ6ـ2ـ تاریخچه کارتهای بانکی

       3ـ6ـ2ـ مزایای کارتهای بانکی

       4ـ6ـ2ـ انواع کارتهای بانکی

       5ـ6ـ2ـ مکانیزم عمل کارتهای بانکی

       6ـ6ـ2ـ الزامات و تجهیزات سیستم مدیریت کارت

       7ـ6ـ2ـ مسائل و مشکلات کارتها

    7ـ2ـ پول الکترونیکی

    1ـ7ـ2ـ مقدمه

       2ـ7ـ2ـ تعریف پول الکترونیکی

       3ـ7ـ2ـ اهمیت و مزایای پول الکترونیکی

       4ـ7ـ2ـ انواع پول الکترونیکی

       5ـ7ـ2ـ معایب و پیامدهای منفی پول الکترونیکی

    8ـ2ـ پرداخت الکترونیکی صورت‌حسابها

       1ـ8ـ2ـ مقدمه

       2ـ8ـ2ـ تعریف پرداخت الکترونیکی صورت حسابها

       3ـ8ـ2ـ اهمیت پرداخت الکترونیکی صورت حسابها

       4ـ8ـ2ـ فرآیند پرداخت الکترونیکی صورت حسابها

       5ـ8ـ2ـ مزایای پرداخت الکترونیکی صورت حسابها

    9ـ2ـ امنیت در سیستم‌های الکترونیکی انتقال وجوه

       1ـ9ـ2ـ مقدمه

       2ـ9ـ2ـ مفهوم امنیت

       3ـ9ـ2ـ مسائل مربوط به امنیت

       4ـ9ـ2ـ فناوری‌های امنیت اطلاعات

فصل سوم : انتقال الکترونیکی وجوه و بانکداری الکترونیکی و موانع گسترش آن در ایران

    1ـ3ـ مقدمه

    2ـ3ـ بانکداری الکترونیکی در ایران

    3ـ3ـ مشکلات و موانع گسترش انتقال الکترونیکی وجوه و بانکداری الکترونیکی در ایران

    1ـ3ـ3ـ مشکلات  مربوط به زیرساخت‌های اساسی

    2ـ3ـ3ـ کمبود سرمایه‌های انسانی مناسب برای انتقال الکترونیکی وجوه در ایران

    3ـ3ـ3ـ موانع قانونی کاربرد انتقال الکترونیکی وجوه در ایران

4ـ3ـ3ـ موانع اقتصادی گسترش و توسعه انتقال الکترونیکی وجوه در ایران

5ـ3ـ3ـ موانع فرهنگی ـ اجتماعی گسترش و توسعه انتقال الکترونیکی وجوه در ایران

    6ـ3ـ3ـ موانع سیاسی گسترش و توسعه انتقال الکترونیکی وجوه در ایران

7ـ3ـ3ـ موانع مربوط به مقاومت کارکنان و مدیران بانکها در مقابل تغییر حرکت از بانکداری سنتی به بانکداری الکترونیکی

8ـ3ـ3ـ مشکلات مربوط به نظام مدیریتی حاکم بر بانکهای کشور

9ـ3ـ3ـ سنتی بودن سیستم‌های اطلاعاتی و ارتباطی سازمانها و مؤسسات دولتی و بخش خصوصی در ایران

10ـ3ـ3ـ دولتی بودن بانکهای کشور و وضعیت غیررقابتی بودن آنها

11ـ3ـ3ـ مشکلات امنیتی

12ـ3ـ3ـ اثرات ناشی از تحریم اقتصادی آمریکا

فصل چهارم : راههای گسترش و توسعه بانکداری الکترونیکی در ایران

    1ـ4ـ مقدمه

    2ـ4ـ برنامه راهبردی تحول در نظام بانکداری جمهوری اسلامی ایران

    3ـ4ـ نقش وظایف بانک مرکزی در برنامه تحول در نظام بانکداری جمهوری اسلامی

    4ـ4ـ شیوه ایجاد تحول در یک بانک

ضمیمه: تعریف واژه‌های کلیدی

پیشگفتار

بکارگیری فناوری اطلاعات و ارتباطات در عرصه‌های مختلف اقتصادی، بازرگانی تاثیرات شگرف این پدیده را بیش از پیش نمایان ساخته است. مزایای فراوان اقتصادی کاربرد فناوری اطلاعات و ارتباطات در اقتصاد و بازرگانی شامل صرفه‌جویی هزینه مبادلاتی، افزایش بهره‌وری بنگاه و صنعت، تغییر فرایندهای مدیریت و تولید بنگاه‌های اقتصادی، کاهش هزینه جستجو، دسترسی بیشتر و آسانتر و ارزانتر به اطلاعات، کاهش محدودیت های ورود به بازار، شمار بیشتر عرضه کنندگان، افزایش رقابت، کاهش سود انحصاری ، کاهش هزینه تمام شده و قیمت کالا و تسهیل تجاری موجب توجه روزافزون به این پدیدة نوین شده است.

سازمان‌های بین المللی به رهبری سازمان ملل و سازمان های وابسته به آن همانند UNCTAD و UN/CEFACT طی چند سال گذشته، با ارایه استانداردها و راهبردهای پیشنهادی به کشورهای عضو، اقدامات عملی برای توسعه تجارت الکترونیکی و زیرمجموعه‌های آن یعنی بانکداری الکترونیکی، حمل و نقل الکترونیکی بیمه الکترونیکی و ... در جهان به عمل آورده‌اند. دولت‌ها نیز اقدامات گسترده‌ای برای توسعه تجارت الکترونیکی انجام داده‌اند. برخی دولت‌ها در کشورهای پیشرفته با بسترسازی حقوقی، قانونی، اقتصادی، فنی، مخابراتی و ارتباطی و با سیاستگزاری و هدایت کلان به توسعه تجارت  و بانکداری الکترونیکی همت گمارده‌اند. در این کشورها بخش خصوصی پویا و کارآمد محوریت را به عهده گرفته و از آخرین تحولات فنی در فعالیت‌های خود استفاده می‌کند.

از سوی دیگر در برخی کشورهای در حال توسعه پیشرو همانند کشورهای آسیای جنوب‌شرقی، دولت ها علاوه بر سیاستگزاری و هدایت کلان، حمایت گسترده‌ای از توسعه تجارت و بانکداری الکترونیکی به عمل آورده‌اند. پیوند با اقتصاد جهانی، اصلاحات اقتصادی مناسب، توسعه منابع انسانی، بسترسازی اقتصادی،‌ حقوقی، فنی، مخابراتی و ارتباطی و بخش خصوصی نسبتاً کارآمد شرایط مناسبی را برای توسعه تجارت و بانکداری الکترونیکی در این کشورها بوجود آورده است.

بدین‌ترتیب فعالان اقتصادی در سراسر جهان به ویژه در کشورهای پیشرفته و در حال توسعه پیشرو با بکارگیری آخرین یافته‌های فناوری به ویژه فناوری ارتباطات و اطلاعات بطور فزاینده مبادلات تجارت الکترونیکی خود را گسترش می‌دهند. در این راستا برخی بنگاههای اقتصادی از جمله بانک‌ها با مهندسی مجدد فعالیت‌های مدیریتی و تولیدی و خدماتی خود و بکارگیری کسب و کار الکترونیکی توانسته‌اند سهم بازار خود را در بازارهای جهانی ابتدا حفظ و سپس ارتقاء دهند. بدیهی است برای بنگاههایی که در این رقابت عقب بمانند، کاهش سهم بازار اولین پیامد آن خواهد بود.

مصرف‌کنندگان نیز در کشورهای مختلف تمایل چشمگیری برای انجام مبادلات به صورت الکترونیکی از خود نشان داده‌اند. کاهش هزینه و افزایش سرعت دسترسی به اینترنت و مزایای اقتصادی و اجتماعی تجارت و بانکداری الکترونیکی از دلایل اصلی توجه مردم به اینگونه مبادلات است.

در ایران نیز طی چند سال گذشته دولتمردان با درک مزایا و اثرات تجارت الکترونیکی به طراحی و ایجاد تجارت الکترونیکی همت گمارده‌اند. بی‌گمان یکی از وظایف اصلی در توسعه تجارت و بانکداری الکترونیکی کشور، آگاه سازی عمومی است که در این راستا،‌ معاونت برنامه‌ریزی و بررسیهای اقتصادی وزارت بازرگانی برنامه‌هایی برای طراحی و پشتیبانی از برنامه‌های آموزشی و پژوهشی به مورد اجرا گذاشته شده است.

مجموعه حاضر حاصل پژوهشی است که در زمینه نقل و انتقال الکترونیکی وجوه، به سفارش معاونت برنامه‌ریزی و بررسیهای اقتصادی وزارت بازرگانی و توسط مرکز ملی شماره‌گذاری کالا و خدمات ایران انجام شده است. بدین روی لازم است ضمن تشکر از مدیر محترم مرکز ملی شماره‌گذاری کالا و خدمات ایران از پژوهشگران محترم نیز تشکر و تقدیر شود.

نکته قابل ذکر اینکه، هر چند ممکن است متن حاضر دارای نواقصی بوده و در برخی مواقع مطالب ارائه شده با نظرات معاونت مطابقت نداشته باشد، ولی از آنجا که می‌تواند برای مطالعه دست‌اندرکاران فناوری اطلاعات و ارتباطات و علاقمندان به این موضوع مفید باشد، تصمیم به انتشار آن گرفته شده است.

فرصت را مغتنم شمرده با امید به آنکه این مجموعه برای دست‌اندرکاران و علاقمندان تجارت و بانکداری الکترونیکی مفید واقع شود، از کلیه عزیزان علاقمند دعوت می‌شود تا نظرات و دیدگاههای خود را درباره توسعه تجارت و بانکداری الکترونیکی ایران و به ویژه برنامه‌های آموزشی، ترویجی و پژوهشی برای این معاونت ارسال کنند.

فصل اول

تجارت الکترونیکی

1ـ1ـ مقدمه

با توجه به پیشرفت‌های فناوری روزمره و شتابان, جوامع به جوامعی مبتنی بر دانش و آگاهی تبدیل شده‌اند. توسعه فناوری اطلاعات و ارتباطات به مؤسسات و سازمانها این امکان را می‌دهد که فعالیت‌های تجاری و مبادلات خود را با سرعت و انعطاف‌پذیری انجام دهند.

در قرن بیست و یکم فناوری اطلاعاتی و ارتباطی با سرعت بیشتر پیشرفت و توسعه خواهد کرد. پیشرفت‌های به وجود آمده در فناوری اطلاعات و ارتباطات در اواخر قرن بیستم باعث شکل‌گیری تجارت الکترونیکی شده است. تجارت الکترونیکی انقلابی عظیم در شیوه تجارت و کسب و کار به وجود آورده است.

تجارت الکترونیکی و به تعبیر وسیع‌تر کسب و کار الکترونیکی شیوه و نحوه زندگی کردن انسانها را نیز متحول می‌سازد. کشورهای پیشرفته چندین سال است که تجارت الکترونیکی را آغاز کرده‌اند و کم کم مسائل و مشکلات آن را تجربه کرده‌اند بنابراین تا حدودی بسترهای فناوری, قانونی و سرمایه‌های انسانی و مادی لازم برای توسعه و گسترش آن را فراهم ساخته‌اند و در آستانه تحول اساسی و کامل در شیوه کسب و کار و زندگی هستند, که در آن به میزان وسیع از فناوری اطلاعات و ارتباطات استفاده خواهد شد.

علاوه بر کشورهای پیشرفته, کشورهای در حال توسعه نیز به منظور ایجاد زیرساخت‌ها و بسترهای لازم برای تجارت الکترونیکی, در حال برنامه‌ریزی و تلاش هستند. در کشور ما هم تلاش‌های پراکنده‌ای صورت گرفته است, ولی این تلاشها تاکنون اثربخش نبوده است زیرا از یک طرف از انسجام و یکپارچگی لازم برخوردار نمی‌باشد و از طرف دیگر فاقد سرعت مناسب هستند.

از آنجا که هدف غایی کتاب حاضر بسترسازی برای گسترش تجارت الکترونیکی و کسب و کار الکترونیکی در ایران می‌باشد در این فصل در خصوص تجارت الکترونیکی بحث و بررسی به عمل می‌آید. هدف از ارائه این فصل آشنایی با ابعاد و زیرساخت‌های تجارت الکترونیکی و تبیین نقش و جایگاه انتقال الکترونیکی وجوه و بانکداری الکترونیکی در آن می‌باشد.

2ـ1ـ مفهوم تجارت الکترونیکی[1]

رشد سریع فناوری اطلاعات و ارتباطات در دهه پایانی قرن بیستم و شروع قرن بیست و یکم و افق‌های جدیدی را بر روی کسب و کار و تجارت باز نمود. این افق‌های جدید سبب تحول در امر تجارت گردید و با سرعت و شتاب وصف‌ناپذیری در حال گسترش می‌باشد.

تحولات در زمینه فناوری اطلاعاتی و ارتباطی به حدی زیاد و مؤثر بوده که بعضی‌ها عصر حاضر را عصر اطلاعات و تحولات را به انقلاب اطلاعاتی تعبیر می‌نمایند. انقلاب اطلاعاتی سبب ایجاد شیوه‌های نوین و بی‌سابقه در تولید, پردازش و انتقال اطلاعات می‌گردد. شیوه‌های جدید به علت اینکه موجب افزایش کارایی, بهره‌وری, اثربخشی و بالا بردن سرعت در برقراری ارتباطات, و کاهش هزینه‌ها شده است, از طرف شرکتها و سازمانهای تجاری با استقبال زیادی مواجه گردیده است و در عرصه نوین رقابت, مزیت‌های رقابتی زیادی را برای آنها به همراه خواهد داشت.

در سال 1991 اینترنت در سراسر دنیا فقط 3 میلیون کاربر داشت و از طریق اینترنت تجارتی صورت نمی‌گرفت ولی در سال 1999 بالغ بر 150 میلیون نفر به اینترنت دسترسی پیدا کردند و تقریباً  آنها خریدهای خود را به صورت پیوسته از پایگاههای تجارت الکترونیکی انجام می‌دادند[2].

با توجه به مزیت‌های زیادی که تجارت الکترونیکی در بردارد پیش‌بینی می‌گردد در آینده نزدیک, با سرعت زیادتری مورد استفاده قرار گیرد و انقلاب دیگری را در عرصه تجارت به وجود آورد. این انقلاب جدید نحوه خرید و فروش کالا و خدمات توسط مؤسسات تجاری و اشخاص را متحول می‌سازد.

قبل از پرداختن به مقوله تجارت الکترونیکی لازم است تعریف روشنی از آن ارائه گردد. هر چند با توجه به عمر کوتاه تجارت الکترونیکی هنوز تعریف دقیق, روشن, جامع و مانع از این اصطلاح به ارائه نگردیده است, ولی این بدان معنی نیست که در این زمینه کاری نشده و یا تعریفی ارائه نشده است. بلکه تعاریف بسیار زیادی ارائه شده است, اما در بین اندیشمندان این رشته اتفاق نظر وجود ندارد. در ادامه به پاره‌ای از تعاریف اشاره می‌شود و سپس یک تعریف جمع‌بندی شده ارائه و مورد استفاده قرار می‌گیرد..

”باجاج“[3] تجارت الکترونیکی را این گونه توصیف می‌نماید: ”تجارت الکترونیکی یعنی مبادلة اطلاعات تجاری بدون استفاده از کاغذ است که در آن نوآوری‌هایی مانند مبادله الکترونیکی داده‌ها, پست الکترونیکی, تابلو اعلانات الکترونیکی, انتقال الکترونیکی وجوه و سایر فناوریهای مبتنی بر شبکه به کار برده می‌شود. تجارت الکترونیکی نه تنها عملیاتی را که در انجام معاملات به طور دستی و با استفاده از کاغذ صورت می‌گیرد به حالت خودکار درمی‌آورد, بلکه سازمانها را یاری می‌کند به یک محیط کاملاً الکترونیکی قدم بگذارند و شیوه‌های کاری خود را تغییر دهند.“[4]

در تعریف دیگری تجارت الکترونیکی این گونه تعبیر شده است: ”انجام تجارت روی اینترنت, فروش کالاو خدماتی که به صورت ناپیوسته توزیع می‌شود و ]یا فروش[ به صورت پیوسته یعنی ارائه محصولات ]مثل کتاب الکترونیکی, نرم‌افزار[ که از طریق نرم‌افزارهای کامپیوتری به دست مصرف‌کننده می‌رسد.“ مبادلات می‌تواند بین بنگاههای تجاری, شرکتها و مصرف‌کننده انجام شود. اما اینترنت شامل یک طیف وسیع‌تر از فعالیت‌های بالقوه تجاری و تبادل اطلاعاتی است. به عنوان نمونه اینترنت به شرکتها, اشخاص و دولت‌ها یک زیرساخت الکترونیکی را پیشنهاد می‌کند که قادر است بازارهای مجازی مزایده برای کالاها و خدمات ایجاد کنند. مثلاً ebay.com جزو اولین سایت‌هایی است که موفق شد چارچوبی ایجاد کند که در آن مصرف‌کنندگان بتوانند کالاها و خدمات بسیار متنوعی را با افراد دیگر (C2C) و یا (C2B) داد و ستد کنند[5].

هدف از بکارگیری تجارت الکترونیکی توسعه روشهای قدیمی تجارت نیست بلکه ارائه روشی جدید در انجام امور بازرگانی محسوب می‌شود. با توجه به این روش جدید بازرگانان قادرند محصولات خود را به شکل تمام وقت و به تمام خریداران در سرتاسر جهان مستقل از مرزهای جغرافیایی و ملتها عرضه کنند.

با توجه به نو بودن مفهوم تجارت الکترونیکی هنوز اغلب مردم فکر می‌کنند تجارت الکترونیکی معادل خرید و فروش از طریق شبکه اینترنت می‌باشد. در صورتی که این فقط جزء کوچکی از تجارت الکترونیکی محسوب می‌شود. تجارت الکترونیکی امروزه مفهوم بسیار وسیعی دارد که جنبه‌های مختلف تجارت, اقتصاد و بانکداری را دربرمی‌گیرد. تجارت الکترونیکی شامل خرده‌فروشی, عمده‌فروشی کالاهای قابل لمس (مثل اتومبیل) و کالاهای غیرقابل لمس (مثل اطلاعات, نرم‌افزار), ارائه سرویسهای مختلف به مشتریان نظیر مشاوره‌های پزشکی, حقوقی, مشاوره‌ای مدیریتی و تخصصی و دیگر موارد تجارت مثل راه‌اندازی مناقصات و مزایده‌ها و تبادل کالا با کالا و همچنین شامل هر گونه تراکنش مالی / تجاری بین مؤسسات و افراد مختلف می‌گردد.

کنسرسیوم صنعت کمرس نت[6] از تجارت الکترونیکی تعریف زیر را ارائه نموده است:

”تجارت الکترونیکی“ عبارت است از استفاده از کامپیوترهای یک یا چند شبکه برای ایجاد انتقال اطلاعات تجاری که بیشتر با خرید و فروش اطلاعات, کالا و خدمات از طریق اینترنت مرتبط می‌باشد. رسالت تجارت الکترونیکی فقط ارتباط نیست بلکه پی‌ریزی و تقویت روابط تجاری است[7].

کلاکوتا و وینستون[8] (1997) معتقدند که ارائه یک تعریف از تجارت الکترونیکی بستگی به این دارد که از نظر چه کسی بخواهیم تجارت الکترونیکی را تعریف نماییم:

از دیدگاه ارتباطات, تجارت الکترونیکی عبارت است از تحویل اطلاعات, کالا یا خدمات یا پرداخت‌ها از طریق خطوط تلفن, شبکه‌های کامپیوتر یا ابزارهای دیگر.

از دیدگاه فرآیند کسب و کار, تجارت الکترونیکی عبارت است از کاربرد فناوری به سمت و سوی اتوماسیون مبادلات تجاری و جریان کارها.

از دیدگاه خدماتی, تجارت الکترونیکی عبارت است از یک ابزاری که به وسیله آن شرکتها و مؤسسات, مشتریان و مدیریت, هزینه‌های خدمات را کاهش می‌دهند, کیفیت کالاها را بهبود می‌بخشند و سرعت ارائه خدمات را افزایش می‌دهند.

از دیدگاه پیوسته[9] تجارت الکترونیکی باعث ایجاد توانایی خرید و فروش کالا و اطلاعات از طریق اینترنت و سایر سرویس‌های پیوسته می‌شود.

تعاریف فوق هر کدام, جنبه‌ای از جنبه‌های تجارت الکترونیکی را مد نظر داشته است ولی هیچ کدام جامع و مانع نمی‌باشد. زیرا هر کدام با زدن لنزی بر چشمان خود برای لحظه‌ای چشم‌انداز تجارت الکترونیکی را به تصویر کشیده‌اند.

به طور کلی تجارت الکترونیکی بر تولید (ایجاد) و بهره‌برداری از فرصت‌های جدید کسب و کار تأکید دارد. و به عبارت دیگر ”ایجاد ارزش اقتصادی“ یا ”انجام کار بیشتر با هزینه کمتر“ در تجارت الکترونیکی مد نظر است.

تجارت الکترونیکی کوشش می‌نمایند فرآیند اجرایی مبادلات مؤسسات و کسب و کار را بر روی شبکه‌های گوناگون, قانونی نموده و تعمق ببخشد. توسعه این فرآیندها می‌تواند باعث عملکرد کاراتر (کیفیت بهتر, رضایت بیشتر مشتریان و تصمیم‌گیری بهتر در سطح مؤسسات و سازمانها), کارایی اقتصادی بیشتر (هزینه‌های کمتر) و مبادلات سریع‌تر (سرعت بالاتر, پرشتاب, یا مبادلات پیوسته) گردد. به طور خاص تجارت الکترونیکی اجرای تبادل اطلاعات بین دو یا چند بخش (مؤسسات, سازمانها, اشخاص) را با استفاده از ارتباطات شبکه‌ای میسر می‌سازد. این شبکه‌ها می‌توانند ترکیبی از سیستم تلفن معمولی (POTS)[10], تلویزیون کابلی[11], خطوط اجاره‌ای[12] و بی‌سیم[13] باشند. مبادلات مبتنی بر فناوری اطلاعات و ارتباطات در حقیقت راه جدیدی برای انجام امور کسب و کار و حتی انواع جدید کسب و کار را به وجود آورده است. به همین علت اخیراً مفهوم کسب و کار الکترونیکی[14] به طور گسترده‌ای مورد استفاده قرار گرفته است.

این فقط قسمتی از متن مقاله است . جهت دریافت کل متن مقاله ، لطفا آن را خریداری نمایید