دانلود با لینک مستقیم و پر سرعت .
لینک پرداخت و دانلود *پایین مطلب*
فرمت فایل:Word (قابل ویرایش و آماده پرینت)
تعداد صفحه35
فهرست مطالب
1- مقدمه..................................................................................................................... 1
2- مفاهیم.................................................................................................................. 1
2-1- تعریف تجارت الکترونیکی.......................................................... 1
2-2- تعریف پرداخت الکترونیکی و کارتهای اعتباری 4
2-2-1 - بانکداری الکترونیکی.................................................. 4
2-2-1-1-اتوماسیون پشت باجه...........................................................................................................5
2-2-1-2-اتوماسیون جلوی باجه..........................................................................................................5
2-2-1-3-متصل کردن مشتریان به حسابهای بانکی....................................................................6
2-2-1-4-یکپارچه سازی سیستمها و مرتبط کردن مشتری با تمام عملیات بانکی.................6
2-2-2- شیوههای پرداخت و انواع سیستمهای پرداخت الکترونیکی 8
2-2-2-1- پرداخت از طریق واسطه.................................. 8
2-2-2-2- پرداخت بر اساس مبادله الکترونیکی پول 9
2-2-2-3-پرداخت بر اساس پول رایج الکترونیکی 10
2-2-3-کارتهای اعتباری (بانکی)........................................... 10
2-2-3-1- ظهور کارتهای اعتباری(بانکی)................... .............................................................11
2-2-3-2- تاریخچه کارتهای اعتباری............................................................................................112-2-3-3- انواع کارتهای اعتباری...............................................................................................13
2-2-3-3-1- طبقهبندی کارتها به لحاظ شیوه تسویه........................................................13
2-2-3-3-2- انواع کارت از لحاظ فناوری ساخت.................................................................14
2-2-3-3-3- انواع کارتها به لحاظ گستره جغرافیایی کاربرد..........................................15
2-2-4- مکانیزم عمل کارتها..........................................................................................................................17
3 - نقش کارتهای اعتباری در توسعه تجارت الکترونیکی...........................................................................................................18
4- وضعیت و آمار کارت اعتباری در ایران......................................................................................................................................22
5- خلاصه و نتیجهگیری.........................................................................................................................................................................................24
فهرست منابع.........................................................................................................................................................................................25
فهرست اشکال و جداول
عنوان صفحه
شکل 1: چارچوب کلی تجارت الکترونیکی.... .......................................................................................................................3
شکل 2: روش پرداخت از طریق واسطه...................................................... 9
شکل 3: پرداخت ازطریق EFT..................................................................... 10
جدول 1: حجم تجارت الکترونیکی در مناطق مختلف جهان در سال 2004 18
جدول 2: مقایسه میزان استقبال از روشهای کاغذی و الکترونیکی پرداخت 19
جدول 3: مقایسه میزان استقبال از روشهای کاغذی و الکترونیکی پرداخت در ایالات متحده....................................................................................................................... 19
جدول 4: سهم روشهای مختلف پرداخت در مبادلات ملی و بینالمللی در اروپا 20
جدول 5 : درجه راحتی و ناراحتی مشتری در کاربرد روشهای مختلف پرداخت 20
جدول 6: مقایسه روشهای پرداخت الکترونیکی در ایالات متحده و پیشبینی سالهای آتی............................................................................................................................ 21
جدول 7: مقایسه حجم مبادلات تجاری درایالات متحده از طریق کارتهای اعتباری و بدهی (میلیارد دلار)...................................................................................... 21
جدول 8 : درصد استفاده از کارتهای اعتباری برای خریدهای آنلاین به تفکیک مناطق جهان.......................................................................................................... 22
جدول :9 تعداد بانکهای عضو شبکه شتاب………………………………...…………………..22
جدول 10: شبکه پرداخت کارتی کشور تا پایان سال 1383......... 23
جدول 11: مقایسه سرانه ابزارهای پرداخت درایران و جهان وتعداد موردنیاز امروزطبق چشمانداز........24
1- مقدمه
اقتصاد نوین مفهومی است از ترکیب جریان جهانی شدن اقتصاد و کاربری فناوری اطلاعات در حوزه اقتصاد و بازرگانی. تجارت الکترونیکی، کسب و کار الکترونیکی، بانکداری الکترونیکی، بیمه الکترونیکی و ... از جمله مصادیق این پدیده است که اکنون تلاش زیادی در راستای توسعه آنها در جهان میشود. روابط بین این پدیدهها و سایر عناصر درگیر در چارچوب اقتصاد نوین از ضرورتهای مطالعه و بررسی در کشور است تا بتوان با سهولت بیشتری به کاروان توسعه این پدیده در سطح جهانی دست یافت.
ارقام مربوط به توسعه تجارت الکترونیکی و پرداخت الکترونیکی در جهان و مناطق مختلف و نرخ رشد این پدیدهها، نشان از اهمیتی دارد که این پدیده در اقتصاد نوین بازی میکند. طبق پیشبینیهای صورت گرفته حجم تجارت الکترونیکی را برای سال 2004 معادل 6750 میلیارد دلار گزارش کردهاند.
همانطور که مشخص است رشد تجارت الکترونیکی بخاطر محدودیتهایی که وجود دارد عموما بر اساس حجم پولی اندازهگیری میشود که از طریق کانالهای مختلف پرداخت الکترونیکی مبادله میشود. از طرف دیگر با توجه به نقشی که پرداخت در کل نظام تجاری کشورها بازی میکند، مساله پرداخت الکترونیکی از اهمیت خاصی در شکل گیری اقتصاد نوین برخوردار است. در مجموع ارتباط بین تجارت الکترونیکی و پرداخت الکترونیکی از جمله روابط علی است که در مدل اقتصاد نوین باید مورد توجه قرار گیرد. طبق پیشبینی بانک فدرال رزرو امریکا، برای سال 2007 سهم کارتهای اعتباری در نظام پرداخت الکترونیکی (5/19%) نسبت به سایر روشهای پرداخت بیشتر است. لهذا تمرکز بر روش کارت اعتباری در پرداختهای الکترونیکی نسبت به سایر روشها توجه خاصی میطلبد.
در این گزارش سعی بر آن است تا نقش پرداخت الکترونیکی بطور عام و کارتهای اعتباری بطور خاص در توسعه تجارت الکترونیکی مورد بررسی قرار گیرد. لهذا، در این رابطه سعی میشود ابتدا تعریف مناسبی از تجارت الکترونیکی، پرداخت الکترونیکی و کارتهای اعتباری ارائه گردیده و سپس آمار و ارقام منتشره در رابطه با نقش این کارتها در توسعه تجارت الکترونیکی مورد توجه قرار گیرد. در نهایت نیز پس از اشارهای به وضعیت و آمار کارتهای اعتباری در ایران، سعی میشود یک نتیجهگیری کلی از گزارش صورت گرفته و پیشنهادات منبعث از آن ارائه گردد.
2- مفاهیم
در این بخش تلاش میشود تعریف مناسبی از تجارت الکترونیکی، پرداخت الکترونیکی و کارتهای اعتباری بشود تا پس از آن بتوان با ارائه شواهدو آمار و ارقام موجود، ارتباط این دو را با هم مقایسه کرد.
2-1- تعریف تجارت الکترونیکی
در جریان کاربری فناوری اطلاعات و ارتباطات در اقتصاد، بازرگانی و تجارت، پدیده تجارت الکترونیکی با تعاریف متعددی که در طول زمان برای آن ارائه شده است، مطرح شده و مورد استفاده قرار گرفت.
لغت تجارت الکترونیکی از دو بخش تجارت و الکترونیکی شکل گرفته است. "تجارت" تعریف کننده محتوای عمل یا فرآیندی است که انجام میشود و "الکترونیکی" صفتی است که به تجارت داده میشود و به معنای انجام فرآیندهای تجارت از طریق فناوریهای نوین الکترونیکی است. از جمله فرآیندهایی که در قالب تجارت پوشش پیدا میکند میتوان به استعلام بها، مناقصه، مذاکره، قرارداد، تحویل، پرداخت و... اشاره کرد. مفهوم فناوریهای نوین الکترونیکی نیز به فناوریهایی اشاره دارد که در آن امکان انجام کلیه فعالیتهای لازم برای هریک از فرآیندهای فوق وجود داشته باشد. چندکاناله بودن، فراگیر بودن، جهانی بودن، بهنگام بودن و دوطرفه بودن، از جمله ویژگیهایی است که یک فناوری باید از آن برخوردار باشد تا بعنوان فناوری نوین شناخته شود. از جمله این فناوریها میتوان به اینترنت، اینترانت، اکسترانت، و مواردی از این قبیل اشاره کرد.
بسیاری از محققان معتقدند تجارت الکترونیکی هرگونه مبادله و یا تراکنش است که بین سازمان و یک عنصر محیطی نظیر مشتری، شرکتهای همکار یا دولت با استفاده از ابزارهای الکترونیکی اتفاق میافتد.
برخی دیگر نیز آن را فقط شامل خرید و فروش الکترونیکی کالا بر روی شبکههای الکترونیکی و کامپیوتری میدانند (توربان[1] 2002- استینفلد[2] 1998و زواس[3] 1998)
توربان (2004) معتقد است تجارت الکترونیکی عبارتست از فرآیند مبادله کالا، خدمات و اطلاعات از طریق شبکههای رایانهای از جمله اینترنت.
بر اساس تعریف WTO نیز تجارت الکترونیکی عبارت است از هر گونه تجارتی که دو طرف به جای تماس فیزیکی از تجهیزات، استانداردها، قوانین، شبکهها، پروتکلها و برنامههای کاربردی استفاده میکنند.
زواس (2001) نیز تجارت الکترونیکی را شامل تبادل اطلاعاتی میداند از طریق شبکه الکترونیکی، در هر مرحلهای از زنجیره عرضه، خواه در درون یک شرکت، بین شرکتها، بین شرکت و مشتری یا بین بخش خصوصی و عمومی اقتصاد مبادله میشود و خواه این فرآیند توام با پرداخت پول باشد یا اینکه پرداختی صورت نگیرد.
در مجموع با توجه به تعاریف فوق، در یک جمعبندی کلی، میتوان تجارت الکترونیکی را به معنای انجام فرآیندهای تجاری نظیر خرید و فروش کالا و خدمات و فعالیتهای پشتیبان آن شامل مذاکره، مناقصه، مزایده، قرارداد، پرداخت، تحویل و... از طریق فناوریهای نوین اطلاعاتی دانست. حال هر اندازه که فرآیندهای بیشتری الکترونیکی شوند و هر اندازه که فرآیندها الکترونیکیتر شوند، پدیده تجارت الکترونیکی کامل تر خواهد بود.
توربان (2002) چارچوب تجارت الکترونیکی را در قالب شکل صفحه بعد نشان میدهد.
شکل 1: چارچوب کلی تجارت الکترونیکی
منبع: توربان 2002
وی بر این عقیده است که تجارت الکترونیکی از سه بخش مدیریت، زیرساختها و کاربردها تشکیل میشود. وی در بخش کاربردها، بانکداری الکترونیکی را یکی از کاربردهای تجارت الکترونیکی میداند که شامل پرداخت الکترونیکی و کارتهای اعتباری نیز میشود. بنابراین ارتباط تئوریک مفهوم کارتهای اعتباری و تجارت الکترونیکی به این صورت تعریف میشود که پدیده مبادله از طریق کارتهای اعتباری بخشی از پدیده بانکداری الکترونیکی است و بانکداری الکترونیکی نیز خود یکی از کاربردهای تجارت الکترونیکی به حساب میآید.
